造炬成阳

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去年兴业研究做过相关分析，应该有所吸收了吧。

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我感觉2026年底前必强转，2025年底到2026年初机会也很大。

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买入时机挺好的，五年内翻倍，稳稳的躺赢。 大部分投资者 即便买入不久 即能乘风踏浪，但是仓位不够，赚个热闹罢了。 敢于满仓干，时机抓的好，稳准狠，必须点赞

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因为相信，所以看见。

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同希望。不过看去年，分红时股价17，一年之后估值不变 净资产推高股价也有18了，所以今年分红后17左右概率大，16以下不容易了。

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信用卡贷款额度低，利率高一点。 消费贷额度大，利率低，今年3%利率很普遍了。以量补价。

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回复@嚮陽丛生: 不会这么快梦醒，至少得等一年，确认再确认以后。//@嚮陽丛生:[该内容已被作者删除]

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回复@kevinivek: 因为基数低，尽管费率下降，收入增长也不难。其他原来代销保险收入高的银行，想以量补价就难了。//@kevinivek:回复@ADII33:代销保险中收增幅较高？？？这真是让我大吃一惊，银保渠道大幅降费，怎么可能还有增幅

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回复@做个地主收租人: 用好学生 差学生来比喻同行业的不同公司不太恰当，银行之间更不恰当，不知道为什么这么流行。//@做个地主收租人:回复@投资随感录:你的发言不严谨，买兴业是增仓，买招行是入坑，差生没那么差就是好学生，好学生可能没那么好就变差生了？是这种逻辑吗？就像考生本来考60分今年...

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确认一下，房地产对公融资不良是3.6%吗？我听的好像是3.16%，记得年报好像是3出头。

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得等自家银行翻牌后，有了底气再来挑衅。都怪兴业今年破天荒的抢先发布季报。 yy一下，兴业年报在平安招商后吃了大亏了，分红预期硬生生的拔高了，骂声一片，吸取教训了。

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回复@下鄉養兒: 中间必定有波折，但是底部随着业绩确定增强逐步抬高也是必定的。 娱乐贴，说着玩的//@下鄉養兒:回复@造炬成阳:不会这么线性的，看好的时候直接拉20或者20+，再回落，随后再跟着企业基本面走

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跳大绳贴，
一季报后站上17，半年报上18，三季报上19，年底20，完美。
明年业绩进一步确认，股价提速，分红后转股。

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回复@嚮陽丛生: 1. 从现价和强赎价差看，浦发差距更大。
以下今年分红前，
浦发转股价13.24，强转价17.21元，现价7.4。
兴业转股价23.29，强转价30.28元，现价16.37.
2. 浦发转债价格高，是因为纯债价值就值这么多。
3. 转股截止日
浦发 2025年10月27日，
兴业 2027年...

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浦发强赎之路比兴业还远着呢，现价翻倍都不够强赎的。兴业只是年报挖出个小坑，看一季报股东人数，27万以下就大有希望。

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回复@可四次方: 管理层说的是1-2月息差环比下降1-2bp，不是一季度。所以不能太乐观了。//@可四次方:回复@可四次方:又看了一遍兴业银行业绩说明会录像，如果一季度净息差环比下降只有1～2BP的话，由于一季度生息资产比较高（增加6.2～7%），一季度利息净收入可以达到@投资随感录 说的380亿左右，增...

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回复@静林: 我本无意争辩，只想说今年一季度负息成本下降本在预期内，不是新一轮政策引发的，因此并不能扭转今年息差继续下滑的局面。年初lpr下调，如果没有新存款政策对冲，明年还会继续降。当然下滑趋势收敛。
如果如你所说，招行管理层说的也是"24年息差估计是未来几年低点"，而没...

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回复@静林: 看过兴业研究分析说 2023年贷款 存款降息组合下来 导致2024年息差继续下滑10BP。
存款成本下调兑现比贷款成本下调迟滞，今年年初存款成本的下调只是去年政策的兑现。
今年初5年期LPR下调是新政策，如果后面有新的存款利率下调政策对冲，看对冲程度；或者在新的存款利率下调之后...

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回复@投资随感录: 利息收入增长6%会不会有点多？
管理层说今年底息差1.8%及以上，参考2023年息差变化走势，个人估计2024Q1息差可能1.83-1.85，利息收入增长3%-4%。
虽然业绩说明会上管理层说前两个月环比仅降1BP，但3月份可能降幅较大，否则到年底怎么会降到1.8%。//@投资随感录:回复@幸福...

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是的。2.24%是本外币存款付息率