一、规划目标
计划自2023年7月开始,利用15年时间按照每年投入一定现金流持续买入优质企业股权,初步设想到2038年7月,实现每年的分红覆盖家庭的每年支出。
二、实施步骤
基于当前的工作情况及家庭收入,该规划目标分为3个阶段组织实施。
第一阶段:2023年7月至2028年7月,根据当前家庭年净收入情况,计划每年投入不少于10万元的现金流持续买入招商银行股权,预期到2028年7月持有招商银行2万股权,实现当年分红4.5万元。
第二阶段:2028年7月至2033年7月,具体计划待2028年结合工作收入、家庭开支情况和优质股权定价等信息逐步完善。
第三阶段:2033年7月至2038年7月,具体计划待2033年结合工作收入、家庭开支情况和优质股权定价等信息逐步完善。
三、投资原则
(一)坚持选择“成长”与“分红”兼顾的企业,用长远的眼光去考量企业历史经营业绩和分红情况,做到看不懂的行业少参与,看不明白的企业和不在乎中小股东价值回馈的企业坚决不持有,确保能够持续分享优质企业红利。
(二)坚持定期跟踪企业经营变化,持续研究企业财报,了解企业经营现状,研判行业格局演变,尽量规避“黑天鹅”“灰犀牛”事件,防止股权投资永久性损失。
(三)坚持稳中求进的投资策略,严格制定投资纪律,持续稳定现金投入,以合理的价格买入优质资产,用股权思维对待股价波动,以复利思维看待投资回报,确保优质股权长期持有。
四、风险防范
(一)防范投资资金不够的风险。为确保财务自由规划第一阶段目标达成,未来5年我将和家属共同完成两件事,一是保持工作热情,持续努力工作,确保工作持续稳定;二是节省生活开支,继续积攒资金,确保资金持续投入。
(二)防范股价非理性涨跌的风险。始终保持战略定力,适当与投资市场保持距离,尽量做到不被股价非理性涨跌影响投资决策,力求在股价上涨时拿得住,股价下跌时敢加仓。
(三)防范企业竞争力下降的风险。始终把握“与优质企业共成长”的投资理念,按照前期既定策略,未来5年只要招商银行未发生本质变化,将会继续增持招商银行股权,期间也会定期跟踪行业格局变化,积极研判企业竞争能力,确保如期实现财富自由规划第一阶段目标。
五、实盘公布
待后续买入优质企业股权后,按照买入标的、价格、数量、金额等信息定期公布公开。