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作者丨新金融深度
继51人品之后，微贷网昨日也传出暂停发布新标的消息，所有项目均为募集结束状态，并且即日起X智投产品将进行穿透底标回款。
而就在前几日，另一家北京头部P2P平台积木盒子则直接发布公告，正式宣布清盘转型。
多家平台都在公告中提到了疫情的影响，导致借款人的还款意愿和能力下降、平台的贷后清收作业难以开展等等。
不过笔者认为主要原因仍是应政策方面的要求。上述平台的行为标志着：在近期，被疫情所耽搁的P2P整治行动将再次启动。大多数平台将被清退，部分P2P头部平台将逐步开始转型。
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又一家百亿平台停发新标
2月18日，有微贷网投资人反映，微贷网平台上没有发布新标，咨询客服后得到的回应是：从2月18日开始，因监管要求降待偿余额，线上不发新标，所以平台不再发标，充值功能也先做暂停。客服同时表示，X智投即日起将直接穿透底层资产，底层散标到期日退回本金。
笔者目前了解的情况是：
关于本金：自2020年2月18日开始，X计划商品按照实际标的进行匹配，产品对应期限由原先的单一商品期限转变成对应标的期限，按照实际标的到期日正常归还本金。即产品穿透底层资产，按底层散标到期日回款，不再按之前的还款时间为准。据介绍，今日下午3时起，x计划将逐渐打成散标，出借人可以看到具体的出借项目信息。会根据匹配到的标的的实际情况还款，对比原有期限，有匹配长标推迟还款，也会有短标提前到期的情况。
关于利息：收益部分暂不兑付，收益部分具体结合后期疫情情况、借款人还款情况以及公司运营情况再做安排。基本上是不用想了。据客服表示，目前利息不会回到出借人账户中。其表示，回收的利息部分除了用于固定成本外，会补充到储备现金中，用于坏账部分对应用户的资金垫付。当然后期如果一切进展顺利，收益部分具体结合借款人还款情况以及公司运营情况再做安排。
关于逾期：如果标的逾期，会由第三方公司先行进行垫付。客服称，垫付后微贷网会有专业贷后管理团队和标准化的高效催收流程，通过短信、电话、实地外访、失联查找、委托专业催收机构、诉讼等多种手段进行催收，最大限度的保护用户的权益，催收之后如果还是未正常还款，会进行抵押物处置等。并称“按照目前情况核算可以覆盖坏账。”
关于债转：投资人反映，微贷网上大多数标的都是24期，36期的，底标时间太长，希望等疫情过去后，可以开放债转。对此，客服的回复是，考虑到部分用户的资金需求，后期我们会逐步开放标的的债权转让功能，方便用户进行债转。
关于平台未来走向：投资顾问表示，线上不发新标是应监管要求，目前微贷网运营正常，并强调并不是清盘。客服称，公司接下来的工作重点将转移到货后管理，包括借款人还款跟进，催收以及资产处置等，确保借款人还款正常。未来微贷也会持续多元化发展，公司的收入点包括助贷业务的服务费、存量P2P业务的居间服务费、历史坏账的资产处置等等。对于线下门店，投资顾问表示，目前“没有接到通知关闭门店。”
据微贷网官方信息显示，截止2020年1月份，平台累计借贷总额2986.1亿，借贷余额92.38亿，利息余额16.16亿，当前出借人数13.75万.
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一波新的清退潮将到来
笔者注意到，此前2月15日，杭州的另一家头部平台51人品也发出公告，宣布响应监管三降政策，已停止发新标，并将于2月16日起暂停人品业务充值、省心投投资功能取现、赎回不受影响。另一家北京头部P2P平台积木盒子则直接发布公告，正式宣布清盘转型。
多家平台都在公告中提到了疫情的影响，导致借款人的还款意愿和能力下降、平台的贷后清收作业难以开展等等。不过笔者认为主要原因仍是应政策方面的要求。该次停标可能是为了配合监管要求的“三降”要求，为接下来的小贷牌照申请做最后准备。
《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(第83号文)下发后，2019年12月6日，51信用卡发布公告称正积极争取申请互联网小贷牌照。2019年12月12日，微贷网发布公告称，公司正在努力申请网络小贷牌照，以进一步扩大业务范围。2月15日，积木盒子官网发布公告称，公司将退出网贷业务，即日起开启战略转型，申请转型为小额贷款公司。
上述平台的行为标志着：在近期，被疫情所耽搁的P2P整治行动将再次启动。大多数平台将被清退，部分P2P头部平台将逐步开始转型。
2月3日，广州P2P平台AI考拉对外公告称，决定实施业务转型并良性退出P2P网贷行业，预计于2020年3月左右公布兑付方案。
2月11日，深圳P2P平台人人聚财对外披露，平台逾期情况较同期高出三四倍，严重影响公司回款。根据监管部门要求，已启动退出清退报备工作。
同日，北京P2P平台掌众财富发布公告称，P2P网贷业务已全部退出。用户出借余额已全部清零，目前账户仅剩156.7万元尚未提现。并“承诺以后不再从事任何P2P业务。”
2月13日，云南省P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室发布的P2P网贷风险专项整治工作情况公告称，我省纳入整治范围的211家机构均不符合网络借贷信息中介机构监管要求和有关管理规定(含135家P2P网贷机构及76家民间融资登记服务机构)，必须全部依法予以清理退出。云南省首次明确提出，省外机构未经许可或备案不得在我省开展P2P网贷业务。
业内人士认为，此次疫情对网贷行业的冲击是多方面的，包括行业底层资产质量的下降、借款人还款能力的减弱，以及催收效果大打折扣，“行业的马太效应将进一步加剧，具有优质资产端的平台竞争优势将更加凸显，资产端质量相对较差的平台，可能会加速退出。甚至一些想要转型的P2P网贷机构可能也会因为存量业务清理困难而会出现暴雷。”
总的来说，当前网贷行业退出仍是主流，“能退则退，应关尽关”，当前监管对P2P网络借贷的整治基调没变。此前一些年前就已计划退出的机构因为疫情影响，延迟复工，很多工作无法进行，清退进度可能也会有所延迟。在疫情逐渐好转各地陆续复工之后，P2P行业将出现一波新的清退潮。
业内人士建议，在网贷平台退出过程中，出借人应保持理性，P2P网贷平台投资本身属于高风险投资，出借人需要做好承担本金损失的心理准备。
作者：新金融深度
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