随着银保监发文鼓励保险公司开发长期医疗险，先有好医保终身防癌医疗险，一经投保，保障终身，但是它只保障癌症，有点遗憾；再有太平洋人寿推出能够保证续保15年的百万医疗险-安享百万；没过几天平安就推出了保证续保20年的产品-平安e生保长期医疗险。
我们都知道，百万医疗险在保障责任方面都大同小异，在目前百万医疗险产品满山遍地时，谁的产品保证续保时间长，谁就能挣得一席之地。
这里说的保证续保和最长续保是不一样的。在大多数产品的宣传页中，我们会看到这款产品最长续保可至80岁或者100岁，这里的续保并不是保证续保的意思。
最长续保是指在产品不停售且保险公司审核同意你能够续保的情况下才能够续保，万一产品停售，这款产品都是不能再续保的。
而保证续保20年的意思是，一旦投保成功，在接下来的20年内，即使产品停售也不影响你继续续保本产品。所以，一旦购买，起码20年不再担忧续保问题。
【它长这样】
和其他百万医疗险相比，他们的保障责任大同小异，每年都有上百万的报销额度，且不限社保用药；医保报销后，扣除相应的免赔额，可以100%报销。
注意下，800万的报销额度是保证续保20年内的总报销额度，并不是一年的报销限额。不过年报销额度不管是400万还是800万，都是数字的差别，实际意义不大。
【保费及费率调整】
从保费上看，平安e生保长期医疗险费率并不是传说中高的吓人，在年龄比较小的阶段，保费相对更加有优势：
1岁之前购买，一年540元，比好医保的保费还要便宜；30岁购买，一年也才294元。
但是随着年龄的增长，平安e生保长期医疗险的费率有所提高，比好医保要贵一些。毕竟保证续保时间长，这些也都是值得的。
这款产品属于费率可调整型长期医疗险，在保证续保20年内，目前只有开售前三年的费率是确定的，以后续保的费率不确定，保险公司会根据赔付高低相应的调整保费。
但是保费也不是说保险公司随心所欲的想调整就调整，想提高多少就提高多少的，有银保监的明文制约，也会相应的写到条款里：
保费的调整，上市三年后才允许调整费率，且调整费率的时间间隔不少于1年。
且费率调整的上限为每年不超过30%；且只有触发上面3条中任一条件时，才会触发费率的调整机制。
【保证续保】
购买百万医疗险，我们最担心的就是它的续保条件了，我们看看保证续保20年的长期医疗险的续保条件长啥样：
它把保证续保20年明确写进了合同，只要买了，我们就可以安心20年，不再担心它的续保问题。
即使产品停售，发生过理赔，只要报销的额度不超过总限额，都不会影响这20年的保证续保。
唯一的缺点是，保证续保20年到期后，需要对被保人进行审核，审核通过后才能进入下一轮的保证续保期间，20年后的续保主动权掌握在保险公司手里。
【综述】
目前，保证续保20年的百万医疗险，平安e生保长期医疗险是唯一一款，一经购买，20年不再为续保而焦虑。
如果大家担心医疗险的不稳定型，那么这款产品可以解决您的问题。毕竟短期的医疗险，一旦停售，再想更换别的产品，会很麻烦。不是已经超过了投保年龄，就是健康告知通不过。所以保证续保期越长，对咱们消费者越有利。
另外，平安e生保长期医疗险还有智能核保。健康有异常的朋友，可以试试智能核保功能，例如肺结节，抑郁症等通过智能核保后，都有可能买的到。
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保险经纪人马爱玲，公众号：爱儿保！