最近是出半年报的时间，希望和大家一起学习如何去读一份财报。
我们今天简单的分析一下银行业和目前持有的$平安银行(SZ000001)$ 。
银行的本质就是吸收公共存款，放贷，吃利差。这种模式是目前银行业中最重要的收入来源。当然还包括其他的金融性交易活动，例如：汇兑、结算等业务。
目前中国大大小小的银行有4600多家，银行之间的竞争是非常激烈的，经过改革开放几十年的发展，中国境内的银行从快速发展，开始逐渐的走向发展缓慢，发展的情况是和经济息息相关的。
$美国银行(BAC)$ ，现在基本上是没有增长，但是始终需要银行的存在，毕竟银行属于国家非常重要的一部分，离开银行是不可能的。
目前，持有银行的逻辑是：虽然发展缓慢，但是近些年中国还在稳步发展，银行之间的淘汰也在加剧，近期出现的河南村镇银行暴雷事件，就能够充分说明银行业在逐渐的洗牌，未来也会向头部平台集聚。
那么我们现在持有成长性比较好的商业银行是正确的选择，当然，未来的增长是显而易见的，因此不会出现几年翻倍的行情了。
年化15%还是有保障的，因此，如果是想赚快钱的投资者，可以忽略买入银行股，毕竟银行现在不属于高增长、高成长性企业了。
今天$平安银行(SZ000001)$ 的半年报发布。上半年净利润220.88亿元，同比增长了25.6%。单从利润上看，基本上是做的非常好了，以现在经济的发展水平和经济情况，这远超预期。
股息率是4.37%，远低于其他国有商业银行的平均水平，在分红方面，平安银行有点太小气了。当然，为了企业的扩张发展，减少分红，扩大业务，也算是正确的决定。
平安银行利息净收入的占比是69.69%，接近七成都是赚利差的收入。更进一步说明了目前的银行还是以赚利差为主。这和美国那边的银行还不一样，那边可以做一些其他的服务，比如证券等，美国银行更像是一个综合性的金融机构，由于两者之间有很多不同，暂时不做评论和对比。
在吸收存款本金方面，增长了9.5%。贷款增加了5.3%。存贷款数据虽然是增加的，但是未来肯定会下降。目前，据我所知，越来越多的年轻人开始不习惯存钱，或者说没有多少钱可以存钱了。要么拿去消费，要么拿去投资。
年轻人手里没有多少存款是普遍的现象，房价、房租、消费、交通、教育等，基本上对于普通的工薪家庭，如果只靠夫妻两个人，想买房在想有孩子，基本上是不可能完成的，整个家庭必须帮衬才能有机会去买房，生育孩子。
平安银行的不良贷款率是1.02%，基本上和去年同期持平，疫情导致了居民收入下降，还款能力也在降低，不良贷款率确实应该作为重点控制的一个指标。
其中，零售业务占营业收入的55.9%，去年同期是58.1%，下降了2.2%。零售业务包括个人贷款、个人存款、银行卡及各类个人中间业务。
不仅仅是平安银行，我所在的国有银行，零售业务也下降了不少，但是总体来说在我们这里，农行做的还算是很不错的，中国银行工资都快发不起了，足能够看到银行之间的竞争是非常激烈的。
在我们这里的三线城市，如果有一两家银行做的比较好，那么其他的银行必然受到很大的业务影响，社保卡业务、校园缴费等业务，本地的资源就那么多，因此没有能够拿到资源的银行，就很难再做其他的业务进行发展，毕竟本地业务确实是非常有限的。
平安银行非利息净收入方面，手续费和佣金减少了13.36亿，代理基金业务收入是降低的，整个非利息净收入占比为30.39%，同比上升了0.49%，这一业务增长乏力，也能够看到近期的基金和股票市场，赚钱的并不多，大家都不太敢大胆的买入，还有一些券商的半年报，净利润下滑超过50%，很大一部分是基金销售不好。
总之，这份半年报整体上是比较不错的，面对经济下行压力，实现了净利润的两位数增长，确实做得比较不错，当然还有不少不足，零售业务受阻，非利息净收入增长缓慢，这都是问题，但是不影响继续持有平安银行。