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随着2023年度收官，中国国有大行陆续披露了其年度业绩报告。本文将从经营情况、金融科技建设两方面分析六大国有银行2023年经营情况和金融科技建设情况。
一、2023年六大国有银行经营情况
资产总额
在2023年的资产总额排名中，工商银行以雄厚的资金实力位居榜首，中国农业银行紧随其后，位列第二，而中国建设银行则位列第三。
在增长率方面，所有六大银行均实现了正向增长。中国农业银行以17.53%的增长率领跑，展现了强劲的发展势头;工商银行以12.85%的增长率位居第二，而中国银行则以12.25%的增长率位列第三。
数据来源：六大国有银行2023年报，IT金英会整理
营业收入
在2023年的营业收入排名中，工商银行以8431亿元人民币的营业收入位居榜首。
营业收入增长率方面，中国银行展现了强劲的增长势头，以6.41%的增长率在营业收入增长率方面领先于其他银行。
数据来源：六大国有银行2023年报，IT金英会整理
净利润情况
在2023年的财务表现中，中国农业银行以4.20%的利润增长率在所有银行中领先，紧随其后的是中国银行，其利润增长率为2.8%。相比之下，交通银行的利润增长率最低，仅为0.7%。值得注意的是，尽管工商银行的利润增长率为1.00%，但它仍然以3639.93亿元的净利润额位居行业之首，这也是工商银行连续第二年实现最大净利润。
数据来源：六大国有银行2023年报，IT金英会整理
不良贷款率
在2023年与2022年的不良贷款率变化率对比中，中国农业银行独树一帜，呈现出正向增长。此外，中国农业银行与中国建设银行在2023年的不良贷款率均为1.37%，并列行业最高，邮政银行的不良贷款率这两年都维持在1%以下，显示了其在风险管理方面的优秀成绩。
数据来源：六大国有银行22、23年报，IT金英会整理
二、六大国有银行金融科技建设情况
金融科技投入及占营收比情况
年报数据显示，国有六大行去年在金融科技方面的投入均超过百亿元。其中，工商银行、建设银行、农业银行和中国银行投入均在200亿元以上，交通银行和邮储银行在100亿元以上。
具体来看，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行和邮储银行，2023年金融科技投入分别为272.46亿元、250.24亿元、248.5亿元、223.97亿元、120.27亿元、112.78亿元。
数据来源：六大国有银行2023年报，IT金英会整理
六大国有银行科技人员情况
具体来看，工商银行的金融科技人员达3.6万人;建设银行科技人员达16331人;中国银行科技人员达14541人;农业银行科技人员达13150人;交通银行科技人员的数量达7814人;邮储银行全行IT队伍人员数量超7000人。
从科技人员占比来看，截至去年末，工商银行科技人员占全行员工总数的8.6%，在国有六大行中占比最多。另外，交通银行科技人才占员工总数的比例为8.29%;建设银行、中国银行和邮储银行的科技人员占比分别为4.33%、4.74%和3.58%，农业银行科技人员占比为2.9%。
数据来源：六大国有银行2023年报，IT金英会整理
2023年各行金融科技方面成果
各行在金融科技方面资金投入和人员投入相当巨大，现在看一下取得了哪些成绩。
2020年至2023年，工商银行连续4年信息科技投入超过200亿元，总投入为1032.76亿元，占总营收比重平均超过2%。
数据来源：工商银行2020-2023年报
2023年，工行坚持“科技驱动、价值创造”，加快推进科技强行、数字工行建设，工行在金融监管总局全国性银行信息科技监管评级中获评银行业第一，持续保持同业领先。
夯实安全生产运营基础方面，积极应对复杂多变外部形势和技术革新带来的新挑战，坚守安全生产底线，深化生产运维转型，全面提升网络安全防护能力，推进数据安全技术能力建设，全行信息系统可用率持续保持在 99.99%以上高水平，为数字化转型提供坚实支撑。
提升创新技术驱动能力，坚持科技自立自强，迭代升级 ECOS 技术生态，统筹推进关键核心技术领域 攻关，加快前沿技术研究成果向业务价值转化，全方位赋能数字化转型，以高质量科技支撑全行经营发展。
深耕 D-ICBC 数字生态建设，持续深化科技、数据、业务“煲汤式”融合，扎实推进数字工行(D-ICBC) 建设，一系列数字化创新成果相继上线并取得积极成效，“数字工行”对全行转 型与创新发展的赋能效应更加突显。
深化科技体制机制改革，持续完善科技创新机制，加强科技人才队伍建设，2023 年，工行金融科技投入 272.46 亿元;金融科技人员3.6 万人，占全行员工的 8.6%。
2020年至2023年，中行连续4年信息科技投入均超过100亿元，2022年和2023年近两年科技投入超过200万，总投入为792.63亿元，占总营收比重平均超过3%。
数据来源：中国银行2020-2023年报
中国银行贯彻“东数西算”战略，加快“多地多中心”信息基础设施建设，内蒙古和林格尔金融科技园区一期竣工，提供3万台服务器部署能力;合肥园区二期开工;云平 台服务器总量达 2.65 万台。
推进网络安全提升专项行动，推动集团网络安全运营中心(SOC) 有效运转，全年未发生重大网络安全事件，为集团业务稳健发展“保驾护航”。持续加强安 全生产保障，全年未发生重大安全生产故障。
5 项成果获得中国人民银 行金融科技发展奖，其中中银集团企业级技术平台项目荣获一等奖;全年专利新增申请 4,122 件，新获授权 1,056 件。
加快企业级公共基础能力建设，纳入产品工厂装配的可售产品超 过 2,700个，完成会计引擎、基础定价、因客议价等企业级能力投产，进一步增强产品快速装配能力。
农业银行
2020年至2023年，农行连续4年信息科技投入超过100亿元，总投入为960.01亿元，占总营收比重平均超过3%。
数据来源：农业银行2020-2023年报
农行这一年来，不断深化应用金融科技前沿技术，深入推进信息化建设“十四五”发展 规划实施，定期评估实施成效，持续提升科技支撑和赋能水平。
大数据技术应用方面，完成分行数据上云，建成子公司数据云。落地海量数据异构加速引擎，十亿级数据汇总计算时间从 20 分钟降低为 3 秒。
云计算应用方面，持续推进云原生能力建设，基于 PaaS 部署的应用比例达到 85%。
区块链技术应用方面，完成区块链基础设施建设、应用研发全生命周期运营以及分布式数字身份服务框架标准化能力建设，推进风险监控、存证溯源等多场景试点应用。
网络技术应用方面，“端到端 IPv6+创新应用工程”在中央网信办 IPv6 技术创新和融合应用试点中期评估取得评级 A(优秀)。
建设银行
2020年至2023年，建行连续4年信息科技投入超过150亿元，总投入为961.75亿元，占总营收比重平均超过3%。
数据来源：建设银行2020-2023年报
建设银行自2018年4月起推进金融科技战略，坚持科技自立自强，不断推进市场化改革探索，不忘初心。
持续打造“建行云”品牌。“建行云”算力规模达 463.34PFlops(1PFlops相当于每秒执行1千万亿次浮点计算指令)，是六年前的7.6倍，集成银行核 心业务能力、人工智能和大数据等技术中台能力及金融级安全能力，对外发布三大类10个云服务套餐，推出“云霄”生态合作伙伴计划，推动“建行云”成为用户首选的金融业云服务品牌。
持续加强关键核心技术研究攻关。形成自主可控的分布式新技术体系，分布式银行核心系统承担全行核心业务94%的交易量，自主可控进程同业领先。
自主研发人工智能平台，并在计算机视 觉、智能语音领域形成比较优势，实施“方舟计划”，积极推进金融大模型建设和应用。
大数据平台覆盖超3万个物理节点，数据治理基础进一步夯实。本集团共计187个项目获得中国人民银 行金融科技发展奖，包括1个特等奖、15个一等奖。
交通银行
2020年至2023年，交通银行信息科技总投入为381.32亿元，连续4年信息科技投入只增不减，2021、2022和2023年信息科技投入均超过100亿元，2023年金融科技投入占营收比(5.64%)是六大国有银行最高的。
数据来源：交通银行2020-2023年报
交通银行这一年来始终围绕做好数字金融大文章，聚焦业务新动能、数字新基建、治理新格局，深化金融科技创新，发挥数据价值，赋能科技、绿色、普惠、养老等重点金融领域发展。
一深耕GBC 场景生态，赋能数字政务方面，积极参与数字雄安、湾区通、“电子围网”等建设，交政通实现长三角网点全覆盖，加速向全国复制推广。
建强数字化平台底座，企业级架构与中台建设一体推进，营销中台日均触达客户超过 3,500 万人，风控中台加载模型260 余 个，运营中台覆盖任务种类超过 1,600 项;企业级产品管理体系加快建设，梳理形成产品目录，推动敏捷化、组合化产品创新。
推进数据规范化管理，提升数据支撑能力，2023 年，获评中国信息通信研究院外部数据管理能力三级认证(目前开放的最高等级)，连续三年获得国际数据管理协会“数据治理最 佳实践奖”。
发挥科技驱动作用，经营管理数字化，人工智能在客户服务、产品推介、风险防控等场景的应用持续深化，通过反诈一体化平台精准拦截可疑交易超7万笔，涉及金额超14亿元;深挖个金客户兴趣偏好，各类理财模型策略累计触客成交量近4千亿元，较整体成交率提升16倍。
邮政银行
2020年至2023年，邮储银行信息科技总投入为409.87亿元，连续4年信息科技投入呈现较快增长速度，2021年、2022年和2023年信息科技投入均超过100亿元，占总营收比重占4%
数据来源：邮政银行2020-2023年报
邮政银行围绕“5+1”战略路径，全面构建决胜未来的数智化优势，利用新质生产力加快推进数字化转型，助力做好邮储银行数字金融大文章。
赋能经营，发布手机银行9.0，致力于打造一站式综合服务平台和随身化交互陪伴平台。CRM平台助力客户服务精准高效，服务客户6.49亿户、管户客户4.72亿户，全年创建营销活动4.04万个。
创新科技深入多场景，截至报告期末，本行RPA机器人已累计执行200万次，同比增长超15倍，有效促进降本增效，深拓大数据应用场景。
赋能业务发展。将OCR技术应用于新客开卡、担保贷款等业务场景，辅助进行资金监控和客户服务。智能语音语言技术为普惠金融、财富管理、信贷风控、账户安全等领域提供支持，报告期内新增接入42个业务场景，月均调用次数6,154.90万次，同比增长超10倍。
开展大数据应用场景蓝图滚动迭代，形成新一轮大数据应用场景蓝图，共包括9大领域、49个应用场景、147项分析主题，支持乡村振兴、机构经营、风险防控等多项重点业务发展。
结语
当前，数字化是银行提升竞争力的关键，是银行优化业务流程、提升服务质量、降低成本、拓展业务范围并创新业务模式的有效途径。未来随着银行数字化转型的界限不断被打破，传统金融的管理结构和运营模式都将被打破重构，金融业将会激发新的经营活力，从而推动市场经济高质量发展。