据媒体披露,浦银理财的行外代销规模曾在8个月内猛增2200亿元;宁银理财行外渠道代销规模全年增长100%,兴银理财代销合作机构超430家,居理财子之首。
从布局上来看,各行的行外代销方向也十分多元。其中,以网商银行为代表的互联网银行,也被理财子纷纷抢滩,成为必争渠道。
02 理财为何会成为第二增长曲线?
与之相应,为何网商银行积极拥抱理财业务?
从宏观角度讲,普惠理财是普惠金融的重要一环。2023年,国家金融监管总局普惠金融司首次提出构建普惠理财专属体系,希望普罗大众都能通过金融机构轻松理财,实现财富保值增值、增加财产性收入。
与此同时,中央金融工作会议对改进金融服务方式、优化金融产品等提出了新的要求。《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》明确提出要构建类别齐全、策略丰富、层次清晰的理财产品和服务体系。
从所服务客户的角度看,小微企业作为下沉市场的长尾客群,他们的有效贷款需求在减弱,而理财需求却不断增强。
对传统银行而言,针对大型企业的大额资金管理,或者是高净值人群的理财管理,都有成熟的产品和服务,但介于两者之间的小微企业经营者,因具有高波动、高流动性要求,理财需求却没有得到很好的满足。而本身只服务小微企业经营者的网商银行,自然瞄准了他们在理财上的需求。
作为一家互联网银行,网商银行在风控上也拥有天然的技术优势。网商银行上线了市场风险、机构风险、操作风险、模型风险、代销业务风险五大专项风险管理系统,实现对重要风险领域的线上化管控。而通过人工智能和大数据技术,网商银行能够在短时间内根据用户的信用和行为数据提供更个性化的服务。
依托技术能力,网商银行联合多家银行理财子公司,发挥自身对小微客户资金波动周期的理解和预测能力优势,打造最契合小微客户需求的理财产品,为小微客户争取更加合理、安全、稳健的收益。
4月30日,柒财经在其APP上看到,网商银行主打稳健理财,并对其进行三种更细化的分类——特别稳健(收益3.07%-4.26%)、相对稳健(收益3.22%-4.42%)、稳中求进(收益4.41%-4.42%),以满足用户更多元的需求。而且,作为首家上线理财产品360环评的银行,网商银行对每一款产品都会从产品胜率、赚钱能力、正收益表现以及抗跌能力四个方面进行充分的技术分析。
所以,尽管其代销的理财产品规模大,但却做到了零亏损,还在可比银行的理财产品收益中做到了领先。其中,“特别稳健”和“相对稳健”的理财产品,近6个月正收益天数占比均不低于99%,保障了用户的“稳稳的幸福”。
放眼2023年全年,全行业13756支银行理财产品,发生亏损的产品数量占比4.89%,也就是说每20支产品中至少有1支亏损。与此同时,网商代销的银行理财产品,均实现年度正收益,整体收益抗波动能力和抗风险能力都超过行业基本水准。
不止于此,随着银行理财市场的转型加速,不只是作为其主体的理财子,包括网商银行在内的理财代销同业,均承载着理财业务进一步高质量发展的重要责任和使命。如何更好地满足小微企业资金管理和增值的需求,不断深化普惠理财,并推动自身的稳健经营与可持续发展,网商银行还有更长的路要走。