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如之前文章所说，时隔三周，重疾险都赔付完了。
但是不同公司的流程便利性、系统友好性、理赔时效性和客户感受度，可谓相差甚远。
之前的文章中，也吐槽过一二，本来想再专门发文展开。但是冷静下来八卦姐觉得，更应该从宽阔的视野来看整个事情。毕竟，除了是客户，八卦姐还是在寿险行业20年的老司机，更是一个希望这个行业能长足健康发展的保险人。
所以，本文尽可能从客观公立的角度，来呈现我所经历的、以及由此带来的一些思考。
前情提要：总共五家公司，优等生阳光和中意，其他三家排名不分先后，名字就不公布了（就以ABD代称），实在好奇的去小红书找，之前有披露。
理赔流程，用户友好or什么鬼？
简单的一个报案，没想到系统、流程的友好程度会差这么多。
阳光和中意的可以直接进行申请，然后引导你一步步完成整个流程，最丝滑的要数中意，而且是目前八卦姐经历的唯一一家可以直接上传PDF文件的公司。
咱就是说，现在几乎所有东西都电子化了，为啥非要传照片呢，比方姐的住院小姐和费用明细，可能十几二十几页，一页页截图上传真的劳神劳力。
AB两家公司都必须先报案，然后经过一些审核，才能进行理赔申请。
申请过程中碰到这样那样的小问题就多了，姐也懒得一一对应，反正都是这三家公司来的，希望理赔或IT人员看到以后，对系统进行一些人性化的改造：
某公司填错信息你想返回上一步时，直接给你跳到第一步，而且对之前录入的信息无任何保存，全部要重新来过；
某公司材料只能一张一张图片上传，所以你大概要传个十几二十次；
某公司材料可以倒是可以多张上传，但是不能预览，你想看看是否选了正确的图片那是不可能的；
某公司在收到你所有的资料并且确认无误后，要求你把所有材料打印一份寄到公司柜台（我说系统里都上传了，你们自己打印一下行吗，答曰不行，说那不一样，谁能告诉我个理由？不过这也是唯一一家要求寄送纸质材料的公司）；
某公司官微形同虚设、理赔申请书必须去官网下载；
某公司官微登录界面永远死循环，输入个人信息，人脸识别，然后再输入个人信息，再人脸识别，最后只好电话客服询问进度；
还有公司要求写索赔申请地，并不是上海或北京的意思，而是要到这个公司的营销服务部，我怎知是北京的哪家？于是，随手选了一个上海的，也不妨碍理赔；
还有一个自带地址问题，八卦姐看了十次不止才知道问题所在，需要手动把“市辖区”三字删除，你能猜到？
这一步步，一道道，简直是游戏路上闯关，除了好的眼神，还需要耐心和智慧，以及灵巧的手指。
理赔调查&再三询问，究竟为哪般
如果说，理赔流程让八卦姐觉得意外，那接下来的理赔调查则是让我直接开了眼。
申请之后第三四天，AB两家公司，卧龙凤雏，先后有人给我打电话，哦不，是他们委托的调查公司。
上来就要求和我见面了解具体情况，当然，被我果断拒绝。
一个重疾理赔，我一个重疾患者，凭什么要和你见面？
若我不是好手好脚，能吃能说，难道直接上医院或病房会面？
八卦姐入行20来年，以为见多识广，却忘了自己从来不曾以一个患者或客户的视角去看过这个行业。
我问过康大夫，对于我这种案件清晰、材料齐全，且购买时间远超过2年的，调查的意义何在，不是老命伤财么。
她说，可能这些调查公司和保险公司有协议，他们负有控费的责任，碰到这样的情况，第一反应就是做调查。
这还没完。
在我拒绝见面N多天后，没有任何进展，也没有接到保险公司电话。然后某天保险公司的理赔人员来电，说查询到我在其他公司也有保单，问赔付结果、购买时间，以及理赔金额。一开始我还告知，结果第二天另一个公司来问同样的问题，我直接说，你们自己去查，这不是我的义务。
还没完。
又有人来电话，问我常住地，为何去上海手术，在其他医院看过吗，等等。
最后我的统一回复就是，你们该走什么流程就去走，但是别来打扰了，今天赔还是下周赔我不在乎，你们正常处理。
都赔了，无非早一点晚一点
没什么好意外的，都赔了。
首先，八卦姐的病理报告：低级别软骨肉瘤，软骨肉瘤这四个字在ICD-10里就能找到，也不在下属标黑的除外范围内，所以，疾病归属“恶性肿瘤”非常清晰：
其次，申请资料齐全：
前面几项没什么好说的，最关键的就是八卦姐划红线的，疾病相关的证明和报告，八卦姐的资料也都应有尽有，什么疾病诊断证明、出院小结、病历首页以及最重要的病理报告。
另外，上面提到认可的医院的具体规定为：
上海胸科医院，正规三甲医院，也没什么好说的，完全符合规定。
综上所述，八卦姐这个案子就没有不赔的空间，所以，他们想调查就去调查，想查多久就多久。
关于理赔时时效，保险合同也有明确规定：
且不论保险公司如何界定情形复杂与否，但是30天基本就是上限了。事实证明，那些做调查、反复来电询问的公司，也都在这个时限之内完成了理赔。
理赔和公司经营情况到底有没有关系
这个问题，不好回答。
不过，八卦姐整理了这几家公司的偿付能力和综合风险评级，八卦姐保单的购买时间也放上了，以及最终的理赔时效。
从上图可以看出，八卦姐的保单购买时间都挺久了，最早的那款2014年，都快10年了，其他的除了中意之外，也都有七八年的时间了。
老实说，ABD这几家公司八卦姐都没有待过，那你说为啥买他们的。
有个粉丝的话或许可以作为答案，保险公司内勤手里都有那么一两款高性价比的产品。确实，八卦姐也不能免俗。2014年那款产品，姐人生中第一款重疾险，还是跟着当时精算部、理赔部的同事一起买的。其他另外几款，不得不说也是当时市场上的爆款、或者性价比王者。
除了省钱，还有一个心理，觉得重疾或身故责任（不同于医疗险）这种服务频次较低甚至只有一次的产品，不需要那么多服务，所以DIY也没有多难。
事实证明，虽然过程繁琐了点，麻烦了点，最后确实都搞定了。
但是如果你问我，早知道会有这么大的差距，我还会选择他们吗？这个问题，也一样没有答案。
服务和品质，在每个人心中的价值是不一样的，更何况，没有体会过，你永远不知道差别。
最后，八卦姐还有几句掏心窝子的话，要和大家说：
重疾险一定要买，买早买够；多次重疾有必要，豁免有必要；服务有用，某些情况下非常有用；如果买了八卦姐提到的这几个公司的产品，也不用担心，更不要盲目退保，八卦姐的情况也不能代表全部（有粉丝就表示B公司的理赔在几家里是最快的）。
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