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时间进入2024年2月份，我们迎来了新一次的万能结算利率公布。
如我们心知肚明的那样，这次公布的结算利率大家手拉手下调了，最高利率为3.95%，也有个别公司定在3.9%。
还是老规矩，先上图（请保存放大收藏）：
注：以上只包含部分公司的部分万能险，若数据和官方有差异，一定是八卦姐手滑造成，请自行和公司官方公布数据对齐颗粒度。
关于整体下调幅度，不同类型公司的风格、保证利率和实际结算利率的关系，请看上次分享万能结算利率盘点，部分公司竟触底。
这次主要看一下最新公布的数据和特点，主要是八卦姐用深色highlight出来的那几个。
可以看出，不管是对应去年12月还是今年1月的数据，但凡最近才公布的，最高都不超过3.95%，国寿、平安、友邦、中宏、中意，皆是如此，PICC则定在了3.9%，大差不差。还没有公布的公司，也没什么悬念，到时候新公布的最高结算利率都不会超过3.95%。
当然，这个是“最高统一价”，是公司给予高端客户的，普通产品的利率在3%和3.6%之间不等。
对于这个调整，其实早就有风声，只不过靴子落在了2月份。根据财联社的消息，后续还持续调降，6月起不得超过3.8%。
八卦姐知道，这样的调整，对不少公司/代理人还是有较大影响的。但是只要你稍微关注一下过往和金融市场其他产品的表现，就应该坦然迎接或者说早有心理准备。
实际上，去年9月份，万能险结算利率4%以上的已不足3成。
同步再看国债收益率的数据，就知道万能险此番调整，没什么值得大惊小怪的：
最后，八卦姐想作为一个拥有三四个万能账户的客户，再多说两句：
当初买年金和万能险，就不是冲着短期收益或结算利率去的，当年公布的5%甚至更高的结算利率，我也没觉得能持久，更没把它算到长期甚至终身的利益当中去，同理，现在市场整体行情下行了，万能险结算利率跟着下滑，我也没觉得它就只会降不会再涨回来了。人生长着呢，同样很长的还有万能的保障，不要急于一时，“长期主义”也适用在万能的结算利率上；从曾经的高达6%+，进出无任何费用/限制，随意追加提取，几乎是一个“too good to be true”的香饽饽，但是后来，134号文出台，再到去年的630，以及如今频出的“窗口指导意见”，万能险不是不香了，只是渐渐回归到它的本来面貌，该有的灵活性它依然存在，涨跌随行就市，也是它自带的属性；这种情况下，万能还是分红还是确定性更高的增额终身寿？八卦姐还是那句话，存在即合理，这三类产品的特性不同，适合的客户也不一样，万能险的最低保证利率如今大多维持在2%水平而且持续终身，在一个低利率市场依然难能可贵；分红险虽可能为0但是预期增长可能更高；而非分红的增额终身寿，虽然锁定了相对较高的终身定价利率，也同时失去了市场上涨时利益随之浮动的可能性；万能和分红这种东西，除了看产品，真的还要看公司啊，马上就可以看去年四季度最新的偿付能力报告了，到时候大家反过头来再看看八卦姐说得是不是有理；增额终身寿也一样，虽说是确定利益，但是一辈子的事儿，还是选个靠谱点的公司踏实；我们永远需要保险，不是因为万能结算利率比银行存款高，也不是因为3.0%的增额终身寿的利益终身确定，而是因为重疾险转嫁大病风险，挽救一个家庭的经济生命；寿险让我们在无奈离开时继续守护家人；而年金险则让我们老了之后仍然活得潇洒、滋润、鲜活。
还有几天就春节了，过去这一年真的跟做梦似的。如果是以前的八卦姐，可能会感慨一堆有的没的，但是经历了手术之后，只想说句大家都熟悉的废话，能吃能喝能睡，真的是人世间最大的幸福。所以，别管啥肥不肥的，春节就好好燥起来吧。
保险八卦女
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