2024年伊始，南京银行董事会进行换届选举，谢宁将出任董事长职务，成为公司新“掌门人”，不过，以其为首的新领导班子，身上的担子并不轻。
2023年前三季度，虽然公司录得营收、净利双增的成绩，但增速均跌落至个位数，放缓十分明显。另外，公司的个人贷款不良率较高，其中消费贷款业务的投诉量颇高，需要加强贷后管理、提升服务质量。
迎来新掌舵者
1月8日，南京银行董事会进行换届选举，迎来了新掌舵人。
在第十届董事会第一次会议上，南京银行董事会同意选举谢宁担任第十届董事会董事长，原董事长胡升荣到龄退休。
另外，谢宁董事长的任职资格尚待金融监管机构核准，在此之前，公司董事会指定执行董事朱钢代为履行董事长职责。
1963年出生的胡升荣是南京银行的资深老将，自2013年6月起担任行长职务，到了2017年4月起担任董事长职务至本次到龄退休。根据2022年报，其2022年税前年薪为72万元，年末持股数为6万股。
据短平快解读了解，谢宁接棒胡升荣出任南京银行董事长早在意料之中。
2023年12月14日，南京银行干部大会官宣新任干部任免事宜，谢宁新任该行党委书记，胡昇荣因年龄原因不再担任党委书记一职。
简历显示，1976年出生的谢宁，是硕士研究生学历，此前主要在中国人民银行工作，历任南京分行货币信贷管理处副处长；泰州市中心支行党委副书记、副行长（主持工作），党委书记、行长兼国家外汇管理局泰州市中心支局局长；南京分行办公室（党委办公室）主任，党委委员、副行长；江苏省分行党委委员、副行长。
直至在去年12月加入南京银行，如今成为公司的掌舵者。
从履历来看，谢宁并没有商业银行的从业经历，不过其在人民银行分支行的工作经历，注定会让其对政策变化和市场动向较为敏感，或许有望让南京银行在未来的发展中抓住先机。
值得一提的是，南京银行本次董事会也选出了新一届的领导班子，朱钢继续担任行长一职，副行长则分别是周文凯、陈谐、宋清松、江志纯、陈晓江（均为职业经理人）以及由法国巴黎银行派驻的米乐。
其中陈谐的任职资格，尚需获得金融监管机构的核准。
由此，南京银行形成了以谢宁、朱钢为首的新领导班子，分别负责战略、经营，那么其掌舵南京银行，将面临什么挑战？又能否交出一份让投资者满意的成绩单呢？
去年前三季度业绩放缓
官网显示，南京银行成立于1996年，是一家由国有法人股份、中资法人股份、外资股份和众多自然人股份共同组成的混合所有制商业银行。2007年7月，公司在上交所挂牌，是国内首家在上交所主板上市的城市商业银行。
截至2023年9月末，南京银行资产总额同比增长15.25%至2.4万亿元、负债总额同比增长14.5%至2.07万亿元，经营服务区域江苏省内和北京、上海、杭州地区，共设有17家分行，270家营业网点，全行员工超15,000人。
目前位列英国《银行家》杂志公布的2023年全球银行1000强第91位，中国银行业协会评选的2023年中国银行业100强榜单第21位。
据短平快解读了解，2018年至2022年，南京银行营业收入稳步增长，从274.06亿元上升至446.06亿元，其中2022年同比增长9%。同期，公司归母净利润从110.73亿元上升至184.08亿元，其中2022年同比增长16.09%。
总体而言，公司上述阶段的业绩情况可圈可点，这种情况在2023年有所改变。
2023年前三季度，南京银行实现营业收入、归母净利润分别为356.92亿元、152.84亿元，同比分别增长1.43%、2.09%，业绩仍然增长，但增幅放缓十分明显。
在第三季度，公司的业绩甚至出现了单季度下滑，营业收入、归母净利润分别为113.88亿元、45.99亿元，同比分别下滑2.3%、4.58%，这显然并非是一个好趋势。
对比来看，A股17家城商行前三季度实现营业收入增长的共有11家，增速前三的银行分别是兰州银行、成都银行、江苏银行，分别为9.78%、9.55%、8.44%；共有6家银行营收出现下滑，降幅前三的分别是贵阳银行、上海银行、郑州银行，分别下滑5.18%、5.76%、10.62%。
17家城商行中实现归母净利润增长的共有15家，前4家银行分别是杭州银行、江苏银行、苏州银行、成都银行，增速均在“20%”以上，分别为26.06%、25.21%、21.36%、20.81%；贵阳银行、郑州银行是唯二出现营收下滑的银行，降幅分别是2.93%、19.18%。
与南京银行处于同一区域的江苏银行，不管是营收、净利规模，还是增速，均远远超过南京银行，且江苏银行成立为2007年，经营时间远远不及南京银行。
分析来看，南京银行前三季度营收增速大幅放缓主要与利息净收入有关，同比下滑2.79%至198.84亿元，主要是净息差持续收窄所致，为1.26%，较2023年初下降了0.93个百分点。
南京银行在业绩发布会表示，随着存款利率市场化调整机制持续发挥效用，存款市场利率下行，我行紧跟市场变化，多次下调存款挂牌利率及部分存款产品利率，其中活期存款挂牌利率累计下调10BP。
对于未来，公司则表示，本行息差水平面临挑战，预计净息差将跟随市场变动，总体保持稳健。
显然，以谢宁、朱钢为首的新领导班子，执掌南京银行的面临第一个挑战就是，带领公司业绩重回“快车道”，不过，这似乎颇为不易。
个人贷款不良率高，需关注消费贷款
2018年至2022年，南京银行的贷款总额不断增长，从4803.4亿元上升至9459.13亿元，累计涨幅96.93%，2023年前三季度同比增长17.29%至1.09万亿元，增速仍然可观。
同期，公司的不良贷款增长迅猛，分别为42.72亿元、50.82亿元、61.74亿元、72.33亿元、85.16亿元，累计涨幅99.34%，去年前三季度同比增长17.3%至97.69亿元。
与不良贷款迅速增长不同的是，公司的不良贷款率维持在较低水平，分别为0.89%、0.89%、0.91%、0.91%、0.9%，去年前三季度依旧为0.9%，这点还是值得肯定的。
根据2023年中报，南京银行贷款主要以对公贷款为主，占比为74.04%，前五的行业分别是租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、水利、环境和公共设施管理业、房地产业，占比分别为27.1%、10.64%、9.89%、8.9%、4.95%。
据短平快解读了解，不良贷款前五的行业分别是批发和零售业、信息传输、软件和信息技术服务业、建筑业、制造业、房地产业，分别为14.7亿元、8.39亿元、7.44亿元、7.24亿元、5.55亿元。
不良率前五的行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业、建筑业、文化、体育和娱乐业、卫生和社会工作、批发和零售业，分别是6.35%、4.71%、3.41%、2.39%、1.42%。
个人贷款占比为25.96%，不良贷款率为1.59%，较2023年初增长0.5个百分点。个人贷款主要集中消费类贷款、住房抵押贷款，占比分别为15.26%、7.27%，公司并没有披露具体的不良情况，但提到消费贷款、个人经营性贷款不良率有所上升。
需要指出的是，南京银行的投诉量颇高。
据北京商报，2023年上半年，城商行在沪分行的平均每百营业网点投诉量的中位数为152.3件/百营业网点。其中，平均每百营业网点投诉量居前的名单中，排名第一位的便是南京银行上海分行。
在黑猫投诉上，截至1月10日，南京银行的投诉量高达845条，其中已完成382条，投诉完成率为45.21%，完成率较低。从已完成投诉来看，投诉对象主要是鑫梦享，其是南京银行推出的线上贷款服务平台，投诉问题主要涉及暴力催收、违约金、征信等等。
此外，南京银行在2023年8月收到大额罚单，公司存在办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理性审查；未按规定报送财务会计等问题，被国家外汇管理局江苏省分局处以60万元的罚款。
提醒公司需要加强内控管理，进一步合规运营。
以谢宁、朱钢为首的新领导班子，除了要将业绩拉回“快车道”之外，还需要加强对个人消费业务的管理，妥善处理投诉较多的问题，同时还要规范公司运作，身上的担子并不轻。
未来会交出什么样的成绩单，不妨交给时间验证。
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