此外,邮惠万家银行还有一款「秒贷」和「极速贷」产品。
前者面向优质的个人用户,后者面向小微企业主、个体工商户、收单商户、农户、县域和村镇灵活用工及自雇人土等。
「秒贷」比较有意思的是主要面向有社保或者有信用卡的客群。
客户在申请贷款的时候除了上传身份证,填写就业信息、居住地信息外,还需要补充社保信息或者信用卡信息。
在信用卡认证环节,信息详细到需要选择是普通卡还是金卡或者白金卡等。
大概率如果是金卡或者白金卡客户,额度会更高吧?类似早年市场上的“微粒贷二次贷”产品,参考客户的微粒贷额度来给到相应的授信额度。
如果仔细观察「秒贷」产品流程,会发现它和市场上大多数的个人贷款产品设计有点不同。
市场上多数个人贷款产品为了用户体验,一般在申请环节,只需要上传身份证以及做人脸识别即可出额,客户提款环节才会补充填写就业信息、居住地信息等。
但邮惠万家银行「秒贷」在申请环节即需要用户填写超10项要素(加上补充信息)。
邮惠万家银行「秒贷」申请流程
提款环节(还要开户)和还款环节
流程图我放在知识星球了
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「秒贷」产品大纲
贷款金额:20万,可循环使用
贷款利率:年化利率最高18%
支用期限:3/6/12期
放款方式:放款到客户绑定一类卡,或二类户
还款方式:等额本息,7*24小时随借随还
提前还款:支持提前还款,无违约金
准入要求(以下客群满足其一即可准入)
基础要求:
年龄在18周岁至55周岁之间
(一)社保客群基础要求:
年龄在22周岁至55周岁之间;
借款人有稳定工作且缴纳职工基本养老保险,申请资料填写的工作单位应为当前在职单位;
需连续缴纳社保满12个月及以上;社保缴纳基数4000元以上。
(二)信用卡客群基础要求:
年龄在22周岁至55周岁之间;
拥有22家商业银行(六大行:中农工建交邮储,12家股份制商业银行,上海银行、北京银行、宁波银行、江苏银行)的信用卡客群;
信用卡额度在1万元以上,开立时间6个月以上
「极速贷」产品基本大纲
授信额度:最高20万
授信期限:24期
授信利息:年化7.2%起。
年龄要求:22—55周岁。
户籍要求:大陆户籍。
还款方式:等额本息、循环额度、按日计息、提前还款无违约金。申请流程:纯线上申请。
满足以下任何其一条件:
①:营业执照满12个月(有限公司、个体户都可以)
②:有收款码的商户
③:农村种地农户
④:县域和村镇的灵活用工及自雇人士
⑤:征信干净的三无人群
⑥:征信体现大额信用卡
(备注:银行会不断调整产品策略,所以以上大纲仅供参考)
目前,「秒贷」和「极速贷」均有渠道在推广。
邮惠万家银行,也有依靠邮储银行导流。
如果有邮储银行账户的朋友,或许会在邮储银行APP上看到过邮惠万家银行的入口。
但有一点迷惑的是,既然已经有邮储银行的一类户或者二类户了,在邮储银行APP上要体验邮惠万家银行的产品,还要再开一个邮惠万家的二类户,而邮惠万家上面的理财产品也与邮储银行上代销的产品类似。其他贷款或者存款产品的优势也并不明显。
那么,作为用户,为什么还要花时间上传资料,开一个邮惠万家银行的户?
成立2年,邮惠万家银行似乎还没有走出成熟的业务模式。去年末也有裁员信息传出。
今年1月,国家金融监督管理总局核准林嘉南为重庆蚂蚁消费金融副总经理和首席风险官任职资格。
而林嘉南此前就是邮惠万家银行的首席风险官。
目前,国家金融监督管理总局还未官宣邮惠万家银行新的首席风险官。
也就是说,邮惠万家银行的首席风险官出走了,目前这一职位仍然空缺。
邮惠万家银行成立于2022年1月7日,注册资本50亿元,邮储银行持股100%。
在传统银行直销银行逐渐消失的时代,法人直销银行的未来会在何处?又该如何与母行错位竞争,甚至与市场上的其他民营银行竞争,确实是摆在邮惠万家银行眼前的难题。