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弘康的金满意足增额终身寿险（也叫金玉满堂）又在喊月底下架，从年初喊到快年末，这次应该是真下架吧？！
昨天有伙伴留言问：
增额终身寿险与养老保险有什么区别？
这是个挺好的问题，刚好借金满意足增额终身寿险下架，一起来说说吧。
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先来说区别：
增额终身寿险本质上来说跟养老保险不沾边，因为它本质是终身寿险，是寿险类产品，不是养老保险。
但是，增额终身寿险设计的比较特殊（参考增额终身寿险最近有点火），它是披着寿险外衣的理财产品。
大家可以把增额终身寿险想象成银行存款，只不过我们是把钱“存在”了保险公司。
根据条款的约定，因我们买入金额的不同，在不同保单年度我们享有不同的账户价值（投保时就确定了）。
同时呢，部分增额终身寿险支持灵活减保，这样我们就可以像取款一样，随时取出一部分保单现金价值以供支出所需。
同时，你个人账户的钱完完全全属于你一个人，别人不能占用，你也不能占用别人的。
那么，当你把保单的现金价值支取完了，就没有你的钱了。
所以，用它来当作养老保险有什么问题？
没有兜底！
如果你80岁把保单账户价值支取完了，81岁就取不出来钱了。
养老保险则不同，养老保险有兜底。
如果是买的保障终身，那么养老金可以终身领取，活到老领到老。
但是呢，养老保险可以理解是多人共享的，你可以占用别人的钱，别人也可能占用你的钱。
因为养老保险可以活到老领到老，那长寿的人会明显划算，可以领到远多于个人账户价值的钱，但多领的钱哪来的呢？
很显然，从短寿的人那里来的，短寿的人领的养老金要少一些。
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这是我认为的增额终身寿险与养老保险作为养老产品最大的不同。
我们买增额终身寿险，可以认为所交的保费是个人独享，互不占便宜，但领取没有兜底；
而我们买养老保险，可以认为所交的保费是多人共享，理论上长寿的人会占短寿的人便宜，但养老金领取有兜底，能一直领取到死去那一天。
很多伙伴喜欢养老保险的兜底特性，但又担心自己没有长寿而被占了便宜。
但可以告诉大家，没有能兼顾这两者的保险产品。
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搞清楚了两者的不同，接下来就可以考虑自己应该买哪一类了。
很显然，到底是增额终身寿险好，还是养老保险好，没有标准答案，因人而异。
从投资收益角度讲，优秀的增额终身寿险与优秀的养老保险预期收益都是差不多的，因为它们的极限预定利率都是3.5%！
但从功用角度，如果你是真正担心长寿风险，担心运气太好活得太久，自己准备的钱不足以养老，那么就应该买养老保险，因为只有它能兜底，能转移长寿风险。
如果你主要是想找一个相对稳健的长期投资渠道，并且想兼顾一定的灵活性与流动性，那增额终身寿险会更合适一点。
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养老，我们每个人都有需求；稳健投资，我们每个人也都有需求。
那么，养老保险、增额终身寿险到底值不值得买呢？
其实只用问自己一个问题：
是否对长期接近3.5%的年化复利收益满意？
如果对接近3.5%的收益满意，如果有养老或稳健投资需求，同时又有长期不用的闲钱，那就可以考虑买增额终身寿险或养老保险。
反之，就不要买。
投资理财险一直都是争议比较大的一类产品，而它的争议最主要的就源于它的收益。
以3.5%收益为例，有些伙伴会感觉这个收益还不错，特别是还能锁定超长期的收益；但有些伙伴则认为3.5%的收益实在太低了，流动性还差。
我以前也看不上3.5%的收益水平，但今年这投资行情，3.5%就显得挺不错了。
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最后来说说即将下架的金满意足增额终身寿险。
金满意足臻享版这款产品我也陆续跟大家提到过很多次，但从来没有很详细介绍过。
今天依旧不打算详细介绍，作为全网热推的增额终身寿险，它肯定不差。
金满意足增额终身寿险的优势主要有这几个：
回本快、收益高、减保灵活！
3年/5年交费，7年能回本；10年交费，8年能回本。
超长期持有，收益无限接近3.5%；
按目前规则，减保无次数，只要保单现金价值大于500元即可。
但是要提醒，金满意足臻享版的保险条款中对减保并无明确规定，所以后续减保规则理论上有调整风险，提醒大家留意，但这种风险应该是比较小的。
金满意足在同类产品中算是非常不错的，如果你有买增额终身寿险的打算，那它确实值得考虑。
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最后二十多天，推金满意足增额终身寿险的人肯定会有很多，应该也会有伙伴来咨询我。
我的观点其实很简单：
不管怎么推，说到底，它就是一款长期持有收益接近3.5%的理财产品。
对3.5%的收益满意，同时有闲钱，还做好了超长期持有的准备，就可以考虑买；反之，就不用考虑。
很简单，不用多纠结。
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如果想买养老保险，前段时间也跟大家推荐过一款，参考：如果买养老保险，我会选择这款
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