平安银行发布了其2023年年度报告，对于这个报告，一方面，我认为在预料之中，其次，有惊喜，很大的惊喜。
下面我们分几个板块对于平安银行的2023年年报做一个点评。
一、核心经营指标
营业收入 1,646.99 亿元，同比下降 8.4%；本集团实现净利润 464.55 亿元，同比增长2.1%。
在持续降息的大环境下，这个经营数据可以说是意料之中。特别是在贷款规模不再增长的情况下。公司上半年贷款规模为3.439万亿，到了年底贷款规模只有3.408万亿，不增反降。我个人认为公司这么做是合理的。在资产荒的背景下，如果没有风险收益比合适的资产，这个时候选择防守是更好的选择。没有必要为了冲规模而降低资产质量、提升经营风险。
1、利息收入
利息净收入 1,179.91 亿元， 同比下降 9.3%。
公司全年净息差为2.38%，同比下降了0.37个百分点。其中四季度净息差为2.11%。在公司贷款规模不再增长，息差明显下降的情况下。利息收入下降是可以预料的。
2、非利息收入
非利息净收入 467.08 亿元，同比下降 6.1%。这部分主要受投资收益影响（其他非利息净收入中的汇兑损益部分）。
其中手续费及佣金净收入 294.30 亿元，同比下降 2.6%。这部分数据还行。其中代理保险手续费有提升。这部分收入下降主要受信用卡手续费减少影响。居民部门去杠杆大周期下，零售业务不好做。
二、其他核心指标
1、资产质量
不良贷款生成率1.89%，同比上升0.17 个百分点。可以看出过去一年，平安银行的资产质量有所恶化。
2023 年，本行核销贷款 685.85 亿元，同比增长 14.7%；
计提信用及其他资产减值损失 590.94 亿元，同比下降 17.1%。
核销增加，信用减值下降。这是2023年平安银行在收入下降的情况下，净利润维持正增长的核心原因。
2、房地产
截至2023年末，房地产对公贷款2553亿，占总贷款占比为7.5%，占比下降了1%，还处于一个较高的位置。
3、核心资本充足率
核心一级资本充足率为9.22%，对比22年提升了0.58个百分点。
三、分红
这次把分红指标单列出来。
平安银行过去最让市场不满的地方在于分红率不够，只有12%。在行业下行周期，没有分红保护的股票是很难受的。
这次平安银行把分红率从12%提升到30%，这让平安银行的投资价值大增。在如此巨大的分红比例提升面前，公司的增长乏力、资产质量下降等问题就不重要了。毕竟那些问题是行业周期导致的，是全行业的问题。
7%股息率的平安银行是值得关注的。明天平安银行值得一个涨停。