二月的最后一天啦，据说，每隔四年才能出来一个2.29，确实有点特殊，那就祝大家好运连连！
而且就在今天，有好多款储蓄险要停售了，倒不是炒作蹭流量啥的，这波停售的直接导火索，是保险业已经沸沸扬扬几个月的「报行合一」。
啥是「报行合一」呢？
简单粗暴的说，就是保险公司在给保险产品精算定价时，报备了多少附加费用率，与实际经营运作中花掉的费用率，应该保持一致。
要落实产品销售执行的管控责任，采取有效措施，加强费用规范性、真实性管理确保实际费用不高于报备费用，杜绝恶性竞争。
为啥要求「报行合一」呢？
因为按保险业以往的尿性，经常出现报行不一致的情况。比方说，100块钱的保费里边，报备的费用率是1%，但实际经营中，可能花掉了2%，多出来的这1%，说不定就是为了提高产品竞争力、多拉点客户、抢占市场而贴补进去的钱。
如果按照以前，投资大环境不错，收益率也好，花超的1%很容易就找补回来了，但这几年啥投资环境大家有眼都能看到，保险业投资收益率也不太行了，原先的那套玩法容易玩出风险来，故而，监管层势必要出手规范、引导，报多少，花多少，报行合一，压降费用腾挪空间，将潜在风险化解掉。
于保险业长期健康发展而言，是好事一件。
还有2020年、2023年的两轮保险产品定价利率下调，今年初的万能险结算利率下调，这都是监管结合市场环境，及时出手引导，有利于保司降低负债成本，控制利差损风险。
由此也可看出，我国的保险业监管确实很严格。
但每一回监管收紧带来的直接影响也显而易见：一堆产品得停售或调整。
比如这次「报行合一」，今天就一堆储蓄险将要停售了。
你想，保险公司的费用腾挪空间被锁死了，那么只能降成本或降收益，原先设计上“让利”颇多的产品，可不得停售么。
今年开年就卖了近30亿的大爆款中意一生终身寿险（分红型）也在今日停售的产品清单内，今晚0点就下架。
据业内同行的照片，这款产品的纸质保单堆得是一摞一摞，而且因为快要停售，这两天赶着投保的人更是多。
为啥中意一生终身寿险（分红型）这么受欢迎？
简单概括下：这款产品就相当于一款熊市有保底收益率、牛市收益率不封顶的央企固收+。
① 下有保底的现金价值写进合同
意思就是无论投资市场熊到啥情况，哪怕千股跌停，这张保单合同都会给到保底的现金价值，长期复利2.3%左右，不会亏掉本金。哪怕在0分红的情况下，它的保证利益部分，长期持有也能接近4%+的单利。
② 上有分红分享保司投资收益
更何况，中意人寿的历史分红实现率是出了名的高，拿到分红的概率很大：
分红实现率=实际分红／演示分红
我查了下官网披露的信息，中意人寿历史发行的51款分红型产品，分红实现率都达到了100%及以上，最高的达247%，哪怕是大熊市下的2018年。这意味着，中意人寿的投资实力很不错。
中意人寿大股东是我国的中石油和意大利的忠利保险有限公司，实力确实强大，还有专门的资产管理公司来做投资，且表现在业内是靠前的。
目测一生中意的的分红实现情况也不会太差，不然也不会这么受欢迎。我算了下，30岁女性拿上一张中意一生终身寿险（分红型）的保单：
假设分红都能给到的情况下：
持有10年，保单复利2.81%，折算单利3.11%，已经比很多银行定存产品要强。持有30年，这时候已经60岁，想退休的话，保单折算单利已经达到了6%，稳稳的，到时候银行存款是0利率还是负利率都不影响，有啥好担心的呢？
综合看下来，中意一生终身寿险（分红型）属于进可攻8%+单利，退还有保证收益的产品。而且它同样支持减保，有需要就能按需取用。
我这篇评测出来的时间有点晚，不过可以帮助大家了解分红险是怎么一回事儿，以后要买的话心里有个数，也算get到新的知识点啦。
当然，对这款分红型感兴趣，资金投资周期比较长、能接受一点波动来博取更高利益的朋友，现在离产品停售还有8、9个小时，可以抓紧看看（戳卡片即可了解），还能预约个专业顾问咨询下，注意接听0755座机来电就行：
除了这款，之前我和大家聊过的海保人寿鑫玺越增额终身寿也是今晚0点停售哦。
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