原标题：小赢科技2019Q2业绩“面目全非”：营收同比下降23.6%，暴力催收、众安保险增信无休止
8月19日，美股上市公司小赢科技发布2019年Q2及半年财务报告。财报显示，2019年Q2小赢科技营收、净收入、投资人数、借款人数等核心数据均出现不同程度的下滑。
具体而言，2019年Q2小赢科技营收为26.28亿元，较上年同期的46.31亿元同比下降43.3%。净收入约为8.10亿元，去年同期为10.06亿元，同比下降23.6%。
对于净收入的下降财报解释为，主要是由于本季度小赢信贷的交易量减少所致。
贷款余额方面，2019年Q2小赢科技未偿还贷款余额，同比、环比出现双降。
2019年Q2小赢科技的未偿还贷款余额约为198.2亿元，较2018年同期的222.7亿元同比下降11%，较2019年Q1的201.9亿元环比下降2%。
与此同时，小赢科技的贷款便利服务费也出现了大幅度下降。2019年Q2小赢科技的贷款便利服务费收入为4.74亿元，较2018年同期的8.88亿元同比下降46%，系小赢的交易量减少所致。
此外，小赢科技2019年第二季度每笔交易的平均贷款额为人民币2831元，较2018年同期的11035元同比下降74.3％，较2019年Q1的6558元环比下降56.8％。
在用户方面，2019年Q2小赢科技的活跃借款人数为79.5万人，较2018年同期的 81.1万人同比下降2.0％。2019年Q2活跃个人投资者数量为7.9万人，较2018年同期的14.1万人同比下降44％，较2019年Q1的的9.7万人同比下降18％。
截至2019年6月30日，小赢科技的累计注册用户总数为3000万人。
小赢科技创始人，CEO兼董事长唐越称：“行业监管环境在今年第二季度仍然充满挑战。无论监管趋势如何，我们都在做好充分的准备，以确保合格并遵守新规定，以保护投资者和股东的利益。在2019年第二季度，小赢科技来自金融机构资金占平台推动贷款的26.7％左右，比2019年第一季度的10.4％有显着改善。
值得关注的是，小赢科技产品及业务模式存在着大量违规风险，在小赢科技的借款合同中显示，其借款年化利率为7.2%，月利率=年利率/12，但是在用户实际借款的年化利率已经接近36%，IRR利率更是超过36%年化利率的监管红线。
同时，在一些投诉网站上，用户投诉小赢科技暴力催收的问题比比皆是。
虽然监管部门不断规范现金贷的催收方式，行业暴力催收行为明显减少，但仍有顶风作案的平台存在。8月15日，爱钱进、钱站母公司凡普金科的合肥分公司，疑因贷后催收问题被当地警方进行入场检查，并要求在场员工双手抱头。
新金融看点了解到，目前，用户投诉小赢科技的暴力催收问题主要在于恐吓、骚扰家人等，在21聚投诉上，与小赢科技相关的投诉多达6000余条。
另据新金融看点了解，今年1月，互金专项整治办、网贷风险专项整治办联合下发了《关于网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》(以下简称“175号文件”)其中明确提出了“四不准”要求，即“金融机构不准通过网贷机构融资、不准为网贷机构提供担保增信、不准接受网贷机构投资、不准销售网贷机构产品。”
据了解，一直以来小赢科技的招股书、财务报告、官方网站都将众安保险作为自身的增信机构。
小赢科技官网显示，小赢方面与众安保险实现系统的完全打通，若借款人逾期未还款，保险公司按照保险合同约定启动保险理赔流程，核赔通过后，将本息全额赔付给被保险人的深度的战略合作关系。
不过，“羊毛出在羊身上”，这部分保险费用来自于借款人。在21cn聚投诉上，有投资者投诉称，小赢卡贷联合众安保险在借款人不知情的情况下，捆绑了保险费用。据悉，这一保险费用名义为“个人借款保证保险”。
值得注意的是，今年7月，银保监会发文明令禁止现金贷平台搭售意外伤害保险。小赢虽名义上销售“个人保证保险”与意外险有所不同，但实则存在捆绑销售，甚至变相砍头息问题。
作者：新金融看点 AD钙奶
观点财经 网页链接