大家好，我是大师兄。
首先预祝大家新年快乐！
新年将至，很多人发了工资奖金，都想存个安全的去处，好能升个值、保个本。
不过，最近刚刚生效的一个文件，让原本最稳健的银行理财，也变得不那么令人放心了。
说的正是《资管新规》的落地实行。
资管新规的全称是《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，是中国人民银行、银保监会和证监会、国家外汇管理局，在2018年4月27日联合发布的一个指导意见。
之所以叫新规，是因为发布后并没有立刻执行，而是实施了一个长达三年半的过渡期，终于在2022年1月1日，生效了。
这个新规中，对我们影响最大的，是打破刚性兑付，理财产品不得保本保收益。
举个例子：张大妈2016年在银行购买了100万、为期6个月的年化5%收益率的理财产品。在银行承诺保本保息的情况下，张大妈也能得到5%的投资收益。哪怕这期间出现了银行亏损严重、理财产品不能入去兑付的情况，银行也要硬着头皮补上，这就叫刚性兑付。
《资管新规》正式实施后，张大妈再买100万的银行理财，那就要开始盈亏自负了：如果这笔钱投资盈利了，那么张大妈就能得到相应的收益；如果投资亏损，那么张大妈也要承担相应的损失，银行也不能再承诺保本保息兜底了。
为啥原本最稳健的银行，也开始变得不可靠了呢？
说白了：钱来的没那么容易了。
1、全球经济增速放缓。从2019年底开始，受疫情影响，全球经济增长缓慢。以前经济增速快的时候，很多人会加杠杆投资，银行把钱借出去，很容易得到相应的收益，这些收益就能分给我们这些买理财产品的人；现在经济增长不稳定，谁也不能承诺拿你100块钱一定能赚到5块，甚至不赔本就已经不错了。为了不让银行的刚性兑付成为隐患，只能由我们投资者自负盈亏了。
2、负利率时代正在到来。近两年以来，全国30多个国家实施了降息。过去30年，我国定期存款利率从10%以上逐步下行到了2%。钱正在变得越来越不值钱，投资者的期望，也从资产增值，变成了资产保值。
3、老龄化加剧，生育率走低，人口红利时代正在过去。我们在上一篇文章分析过，我国的老龄化程度已经十分严重，到2040年，中国每4个人中间就有一位65岁以上的老人。高速增长的经济需要强大的劳动人口支持，当一个国家的老年人口过多、劳动人口比例过少，就会出现经济增长停滞的状况。
我们的养老金，也在加速消耗殆尽。
到时候，如果年轻的时候没有存下足额的存款用于养老，我们这代人就会面临「未富先老」、「人活着钱没了」的悲惨境地。
前几天大师兄算了一笔账，如果算上通胀，想要退休后达到理想的生活水平，至少要在退休的时候，养老金账户+个人养老储蓄账户有至少162万的余额，才能维持较好的生活水平。前提还是不用担心住房、生病等问题。
想要存折里有162万退休，不是件简单的事儿。养老金的储备，早十年和晚十年，差别超出您想象。
今天，大师兄给大家推荐一款，可以实现稳健资产配置的年金险产品~
泰康·幸福有约
高品质养老计划
一张年金保单
锁定泰康高品质养老社区入住权
购买泰康年金险锁定社区入住权：
适合人群：有意通过保险进行养老规划、并希望未来能够入住泰康之家养老社区的用户，可通过购买泰康幸福有约保险产品，锁定入住权。10年期的年金产品总保费金额≥200万，即可申请入住养老社区。
保证入住权：被保险人或者投保人享有保证入住社区的权利。
优先入住权：投保人的父母及投保人配偶的父母享有优先入住权。
一、幸福有约，有什么优势？
1
保费安全，后顾无忧
购买泰康养老年金险后，产品保障责任写入合同，受《中华人民共和国保险法》保护。
2
超高保底，收益增值
到合同约定退休年龄，每年可领取养老金，不畏市场利率下行风险。给付的保险金正好用来养老。领取的养老年金可选择自动转入万能账户，享受复利收益回报，使财富不断增值（保底收益详见合同）。
3
终身领取，长寿多金
被保险人可长期持续领取养老金，充实养老费用，享受与生命等长的现金流。
4
高端养老，超值入住
一张保单，提升晚年收入，解决居住照护难题。泰康幸福有约保险产品单张保单10年总保费达到200万（每年20万，本介绍仅供参考），即可获得养老社区入住权。
5
财富传承，子孙富足
如果将每年领取的养老金一直存在万能账户享受复利增值，那么这笔资金正好可作为未来给子女的财富传承，让子孙生活富足。
二、泰康之家养老社区
全国连锁，布局24城
泰康保险集团总部位于北京，是一家涵盖保险、资管、养护三大核心业务的大型保险金融服务集团。泰康之家养老社区已在北京、上海、广州、苏州、杭州、成都、武汉、重庆、南京、三亚、厦门等24座核心城市布局，从建筑到服务，均以国际标准、活力养老、候鸟连锁为核心，打造大规模、全功能、高品质养老社区，让长辈们老有所养、老有所乐。
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