大家好，我是大师兄。
最近一些小伙伴在咨询保险理赔的问题，今天我们就以一个“拒赔”案例为开头，学习下理赔时如何避免纠纷。
赵女士为父亲购买了一款重疾险。一年后，赵女士的父亲被诊断为心肌梗塞（属于保险合同指定的疾病）并进行了造影支架手术，手术顺利，康复良好。
赵女士想到为父亲买的重大疾病保险，立即申请了理赔。没想到等来的却是保险公司的拒赔通知，拒赔的原因是“既往病史”。
在赵爸爸入院就诊时，医生询问病情及病史，他联想起5年前曾经有过一次胸口疼，不知道是不是与这次疾病有关，就如实告知医生了。
结果，赵爸爸的诊断报告就写成了“胸区间断性疼痛5年，加重一周“。
就这么一句话，赵爸爸此次疾病的定性变成了：既往病史和合同最大诚信原则的过失性不如实告知。
宝宝们看到这样的拒赔案件，是不是觉得很恐慌？会不会自己的保单也遭遇这种状况？
别怕，只要你记住以下几条原则，就能把理赔纠纷发生的概率降到最低。
原则一：医生的话最关键
（一）如果你买过健康类保险，一定要告诉医生：
1、我有商业保险
2、请医生注意措辞，不要写上：先天的，原生的，n年前的，旧病复发的
3、一定要去公立医院，最好二级以上。这个很重要，住院医疗险是没办法报销私人诊所的
（二）如果你买过意外保险，一定要告诉医生：
1、请医生要将意外事由写进病历
2、千万不要写被别人致伤，因为由第三方造成的须由第三方赔偿
（三）不论你买过哪类保险，都要记得：
1、医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存
2、无论出现什么意外和疾病，请务必第一时间联系保险公司，以便确定所需材料
原则二：有些重疾不是确诊就赔的
重疾险的赔付实际上每个疾病都不同。
大家不了解的是，最好理赔的就是癌症。因为癌症只要诊断报告上写着确诊XX癌，再加上检测报告，就可以找保险公司理赔了。
但很多其他疾病就必须满足一些条件才能赔钱，例如：
有的是做了某种手术才能赔钱，例如：
还有些是要过了生存期才能赔钱，例如：
有的宝宝可能会觉得：赔付标准怎么这么苛刻？
其实，保单条款中但疾病定义是由中国保险协会和中国医师协会共同制定的，并不是某一家保险公司所言。定义制定的明确、规范，才能有效理赔，不然定义模棱两可、理赔时肯定会引起纠纷。
原则三：两年不可抗辩条款不是万能的
接触过代理人的宝宝们，可能一大部分听说过“两年不可抗辩条款”。
其实这是一个销售套路。一般的代理人会这么解释这个条款：购买保险以后，根据法律规定，两年以后一旦出险，无论什么情况保险公司都必须理赔。
可实际上呢？
我们来看下这个条款，它出现在《保险法》的第十六条。
这个条款的本意，是为了保护消费者利益，解决理赔难问题。
但是很快就矫枉过正了。条款被过度解读后，越来越多的消费者说，“我知道自己有病，投保时不告知，等过了两年不可抗辩期后再申请理赔。到时候，即使保险公司发现了我的不如实告知行为，也必须理赔”。
导致国家对于这个条款重新进行过强调：不仅要看到投保人权益的”不可抗辩条款”，更要看到"投保人如实告知义务” 这一前提。
如果投保人没有履行如实告知义务，保险公司的不可抗辩条款就不用执行。
综上，我总结两条结论，大家要拿小本本记录下来：
1、投保时一定要如实告知自己的健康状况，不要给未来埋隐患！
2、保险最好还是早买，越年轻越健康，要趁健康的时候买！
要申请理赔时，请及时拨打悟空保的理赔热线4006612992和保险公司的客服电话，快速获得专业服务：
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