加拿大投资人的分类
由于我自己的投资情况，我也经常跟周围的朋友交流投资情况。我想每个人都有自己的想法，其实很难有一个方案套用全部人的。但是基本上有下面几种：
1.全股票型，而且声明其他东西都不用，对债券和GIC没有一点兴趣，一方面这些人也已经买房或者在养老，有一些过去的成功经验，不管是幸运还是一些财务知识，所以仍然坚持全股票投资的。这些人有的人做日间交易，有的人自己买了40-80只大盘股，自己操心，还有的人会买结构性票据（一种衍生品），追逐高利率。不一而足。
2.全部GIC， 这些人都是银行的最爱，他们最喜欢的就是比较每个银行的汇率，除了银行，谁也不相信。尤其是股票，在他们看来简直是邪恶之物。 他们同时 也是房地产的爱好者，对于出租地产有很深厚的感情。
3.ETF买家，mutual fund买家，对于他们，他们往往也很有投资纪律，因为听过某些人的意见，所以会集中于mutual fund中。
由于加拿大的绝大部分模式仍然是卖方投顾，所以新资产的组成，大部分还是在银行GIC和mutual fund中，正因为加拿大人的支持，所以加拿大的银行业占了GDP的贡献的3.4%，但是占据了上市公司市值的27%左右。 从比例上看，已经接近于中国这类发展中国家类似的比例了，当然这里面加拿大房地产的贡献也功不可没。
一个普通的投资人应该如何投资？
每一个投资方法和产品都有长处和短处，而聪明钱仍然是寻找最好的增值自身的去处，其中税收，投资年限，流动性限制等等因素，所以一个聪明的策略，能够让自己的投资长期跑赢市场，获得让人满意的收益，仍然是简单但是不容易的。
对于以上的几种方法，都会各有弊端，比如喜欢结构性票据但是又缺乏基本常识，只是关心其部分时间的高利率的，7年里面有一次损失，可能也够本了。而通过日间交易赚钱的人，会很难重新找到新的工作方向，因为我们人类的行为，并不是时刻理性，由于按照塔勒布的说法，被偶然性而愚弄（fooled by randomness)，很容易去追逐一些梦幻泡影，所以目前知名的老钱，没有太多是通过交易挣钱的。
那么只买GIC和房地产是否可行？GIC尤其短期的，在大部分时间很难跑赢通胀，从银行角度上，通过买卖息差，其实就能容易的赚钱，而借款人更是能够充分利用银行的利率，大量的投入自身项目中，所谓砍头的买卖有人做，亏钱的生意没人干。 GIC作为长期投资而言，只能是一个工具。
至于房地产，加拿大由于从2008年以后，中间回调次数有限，所以给人一个印象是房地产会一直升。这个毋宁说是一个信仰，不如说是一个期望。而且房地产如果不是自住，考虑成本还要包括租金，房地产合理折旧，维护费，每年的地产税费，保险，非主要住房的销售增值税，目前看作为投资品可能要做一些审视。从长期来看，房地产的增值只是基于通胀的增长，这里面还包括了08-09年的这种回调，由于这个问题太复杂了，所以我会单独开一章开聊。
所以中国老话说得好“ 财不入急门” ， 没有好的安排，想着一朝致富，大部分的人会像被炉子烫了的猫一样，从此远离风险产品，乖乖的买GIC。 一部分通过掷硬币赢了的人，如果没有合理的财务应用，就会沉迷于这种快感，继续投资风险产品，概率之神最后总会把他们带回到原来的起点上。
从另外一方面，钱毕竟是身外之物，让他成长仍然是有去处的。一般而言我们会把人的生活分为四大支柱，分别是：家庭，使命，财务，健康。 而一个健全人生需要四个支柱的合力。
而且必然的，这四个支柱也是相互关联的。 比如健康需要投入，而为了完成使命，也需要财务上的健康去支持。 而财务的健康又需要有稳定的环境才能发挥所长。
一个普通人投资，最难的就是首先要形成合理的投资理念，然后是找到合适的方法和工具，最后就是需要对投资品和世界有时刻的监控和反应。
如果一个非金融专业的人，或者即使金融专业的人，很难会每天有时间去做这样的事情，但是老话说得好“力不到，不为财” ，所以找一个投资顾问，或者一个投资公司可能是一个选择。
如何找到合适的平台和理财顾问
首先找到一个合适的平台和一个满意的顾问。
一般而言，对于可投资资产20万加元以下的人，可选择性也不多，大部分是卖方投顾，比如银行，大部分的投资经理和理财专员，由于银行的限制和他们本身持证的限制，使得他们也只能售卖GIC 和共同基金，更多以销售为主。在配置合理的基础上也可以选择适合的产品。
如果是需要买方投顾，并且希望可投资产品有更灵活选择，或者选择目标更多元化。那么全服务投资机构是个不错的机会。 如果是实际上不成文的规则是对于全服务投顾而言，一百万加元可能是他们选择客户的盈亏门槛。 但是也有一些全服务的金融机构会接受25万以上的投资者。
目前加拿大的全服务有平台有这些，普通投资人可以从有影响力的一些机构中寻找，最重要是听听真正用过的人的口碑。比如J.D.POWER就是一个来源。网页链接{JD power的全服务投资机构满意度调查。}
选择一个顾问也有讲究，不会比选一个股票或者一个基金经理容易。
首先肯定是背景调查，一般对于能够做全服务的顾问，他们必须要在IIROC和LLQP注册，
IIROC 是加拿大投资行业监管组织（Investment Industry Regulatory Organization of Canada）的缩写。它是一个独立的非盈利机构，负责监管加拿大的投资业务，确保这些业务符合相关的法规和标准。IIROC 的主要目标是保护投资者，促进公平和有效的资本市场。IIROC 的职责包括制定和执行投资业务的规则和标准、监察和审核相关机构的业务运作，以及对不当行为进行调查和执行惩罚。这有助于确保投资者可以在一个透明和有秩序的市场环境中进行交易。所以任何一个顾问，他的投资过程中如果有过任何投诉，都必须记录在案，你可以通过查看本人的注册记录确定她是否可以合法的提供建议 网站如下。
而对于保险注册的监管也是由省级部门监管。比如在温哥华就是在不列颠哥伦比亚省（British Columbia，BC）注册的保险代理人或公司的信息，您可以使用 BC Financial Services Authority（BCFSA）的在线工具或联系该机构。BCFSA是负责监管和监督BC省金融服务行业的机构，包括保险领域。
在确定这个顾问是持牌而且正式的管理人以后，那么你可以当面询问一些关于投资的打算，理念和三观是否符合，对其方案是否满意，合作的收费如何这样来进一步进行。
对于持牌投资顾问，他本人的可靠性和专业性非常重要，同时确定一个良好的合作方案也更重要。你是更希望自己为主，她本人提供意见，还是以她的意见为主，你来选择。无论如何，对于资产配置，选择一个顾问就相当于选择一个生意伙伴，双方要达到一个合作默契，需要的是双方的理解和交流。
今天就聊到这里，如果有更多问题，请私信我，我可以开个直播统一回答，谢谢捧场。