前阵子有一个粉丝在群里咨询,华创证券旗下的理财平台金汇金融,上面的一个私募可转债产品“银杏可转债”,10万起,收益率5.6-7.7%。
正规的证券公司,看起来也很正规的理财平台,收益看着好像也不高,但现在也炸雷了,产品到期,但钱拿不回来。
本来我还在想,公募可转债的利率基本上都在2%以下。私募可转债5-8%,这么高的收益率,一看就不对劲,应该没多少人会信吧。
但没想过几天,又有一个粉丝来咨询,她投资了几十万某某私募可转债,现在钱拿不回来,要怎么办?
3. 早在2018年,当时余额宝收益率都还有4%的时候。
时任银保监会主席郭树清就说过:理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。
道理很简单,对买不起的人来说,都觉得很有道理。
但只要口袋里有钱,真的买得起了,可能就开始觉得自己买的产品不一样,觉得低风险高收益很合理。
4. 有的人觉得是专供有钱人,100万起步,门槛比较高,是专供有钱人的福利产品。
如果买过信托或者私募的,应该知道“合格投资者”这个概念,要证明你有300万的金融资产或者近3年本人年均收入不低于40万元。
有的人可能以为合格投资者是实力的证明,证明了你是有钱人,所以才能享受专供有钱人的福利产品。
实际上的合格投资者认证,确实是证明你很有钱。但主要作用是因为你有钱,如果炸雷了可以承担得起亏损,不会来闹事。
要是穷一点的,砸锅卖铁凑了100万,结果亏了,搞不好会有激进行为,销售方也害怕啊。但是有钱的合格投资者一般不会搞得太难看。
5. 有的人觉得,自己的亲戚朋友已经投了好几年,之前一直都很安全。
这类“低风险高收益”的理财产品,最大的特点就是在炸雷之前,都是绝对安全的,安全性看起来比什么都高。但一旦炸雷,那就是血本无归。
就像以前的P2P,不炸雷完全没事,到期兑付,随时提现,非常安全。
但不管安全多少年,一旦不行了,一炸雷就是全炸。以前多久没出事,都没用。
没出事就没事,一出事就完蛋,就是典型特点。
至于会不会炸雷,在炸之前谁都不知道。
6.高收益必然伴随着高风险,道理都懂,但一到现实里,就完全不是那么一回事。
很多人还是心存侥幸,我之前买的都没出事,我朋友买的都没事。
我只能说,以前没出事,只能说命好,但是以后会不会出事,谁也不知道。
跟P2P或者买到烂尾楼可能会有社会压力,政府会管不一样。这种高端理财因为投资门槛比较高,都是有钱人买的,一旦出事,监管的作用比较有限。因为买不起的人只会觉得这么有钱,炸雷亏一点,也还是有钱人。而且收益这么高,大家都默认这是有风险的,炸雷很正常,根本不会觉得有什么可怜的,很难产生社会压力。
所以这几年信托炸雷,高端理财炸雷,其实在行业内的影响是很大的,但网上的声音却很小,关注的人并不多。
7. 不要再心存侥幸了。
君子不立于危墙之下,你看上人家的利息,人家看上你的本金。
在低利率时代,现在贷款利率都才4%,而这些理财产品的收益率竟然高达5-8%。
如果没风险,银行现在到处求人贷款,直接把钱贷给这些5-8%发理财的机构,不就完事了?
但是银行不敢贷啊,怕出风险,怕炸雷。
银行都担心风险,不敢放贷,你觉得有可能是“低风险,高回报”吗?
如果你过去有投资5%以上的各类低风险高回报的高端理财,到期之后,能顺利把钱拿回来的。拿到钱之后,千万不要再投进去了,不要心存侥幸。
买基金买在最高点入场,100万到现在平均也就亏30万左右,还剩下70万左右,怎么都不会亏光,这风险都受不了。
要是高端理财炸雷,100万本金全无,你能扛得住?相信我,你赌不起的。